Aposentadorias formais podem não existir quando você se aposentar

Você espera receber uma aposentadoria semelhante àquela que seus pais ou avós receberam? Porque se você for da geração do milênio ou mais jovem, deve estar pensando que as pensões do estado podem não existir quando você se aposentar daqui a trinta ou quarenta anos. Será cada vez mais difícil para alguns países pagar por esse benefício, com uma expectativa de vida maior e menor taxa de natalidade. Essas mudanças demográficas significam que haverá menos pessoas trabalhando e mais pessoas reivindicando pensões, o que significa que os governos terão decisões difíceis a fazer.

No Reino Unido, o governo aumentou gradualmente a idade elegível para aposentadoria, iniciando em 65 e finalmente chegando a 68. Existem planos para ainda mais alterações nos próximos anos, de acordo com o Serviço de Consultoria de Pensões. Com o aumento da expectativa de vida na Europa, é provável que a idade elegível para aposentadoria aumente em outros países.

O professor Gordon Clark, docente da Universidade de Oxford, afirmou à VICE: “A aposentadoria com 63/65 anos não é consistente com o sistema atual. Uma pessoa de 65 anos hoje é muito mais saudável do que pessoas nessa idade há 25 anos atrás. As pessoas estão vivendo mais. Há 25 anos atrás, a expectativa média de vida era de 78/79, e hoje está entre 83/85.”

Em parte, isso ocorre porque o sistema de aposentadoria do Estado não foi estruturado para a era moderna, ou para as finalidades que consideramos hoje. O Dr. Stefan Kroepfl, chefe de planejamento de vida e desenvolvimento do Zurich Insurance Group (Zurich), afirmou: “Quando o sistema de pensões foi introduzido na Alemanha, em 1890, a idade de aposentadoria era a mesma de hoje: 70 anos. A expectativa média de vida naquela época na Alemanha era muito mais baixa. Isso não significa que ninguém se aposentava, mas sim que muitas pessoas morreram antes de se tornarem elegíveis. Aquelas que viviam o suficiente para receber aposentadoria estatal viviam em média mais sete ou oito anos.”

O tempo médio que vivemos após nos aposentarmos mais que dobrou, de acordo com Kroepfl, que acrescentou: “Hoje, a expectativa de vida na Alemanha após a aposentadoria, que é bem similar ao do Reino Unido, é de 17/18 anos para homens e para mulheres, podendo chegar a 21 anos.”

Embora as mulheres possam viver mais, elas correm um risco maior de problemas ao se aposentar. Principalmente se pedirem uma dispensa no trabalho para ter ou cuidar de seus filhos. Clark adverte: “Muitas evidências sugerem que são elas quem perdem mais nesse sistema, em relação aos homens que permanecem no local de trabalho por toda a vida. É necessário avaliar a equidade desses sistemas no longo prazo, porque é bastante claro que, em média, as mulheres com a mesma renda no início basicamente acabam com uma aposentadoria muito menor.”

Existem algumas maneiras de resolver os problemas com a aposentadoria, de acordo com Kroepfl, que afirma: “Você pode aumentar sua contribuição, de acordo com seu salário enquanto estiver trabalhando. Ou você pode reduzir sua contribuição e o valor que irá receber. Há algo mais que você pode fazer para estabilizar o sistema. Aumentar a idade de aposentadoria.”

Aumentar a idade de aposentadoria significa que aqueles que ainda não se aposentaram terão que trabalhar por mais tempo, mas isso não significa necessariamente fazendo os mesmos trabalhos que agora, na medida em que envelhecemos. Clark acrescenta: “A capacidade de adaptação das pessoas melhorou com o tempo. Hoje as pessoas são mais saudáveis, fazem atividades muito diferentes em relação a 35 anos atrás, menos exigentes fisicamente e visando maior produtividade mental.”

Embora nosso trabalho possa parecer mais fácil, precisamos planejar nossa aposentadoria, e como faremos isso acontecer. Kroepfl adverte: “A pensão formal poderá deixar de existir, pelo menos na forma como conhecemos. Apenas o que eu considero menos provável é que o pagamento das contribuições aumente. Se as pessoas quiserem se aposentar mais cedo, ou caso desejem um padrão de vida mais elevado, elas próprias precisam recolher suas contribuições. Isso está muito claro para mim.”

Mas nem tudo é tão ruim. Kroepfl acrescenta: “Outra coisa que posso sugerir para ajudá-lo envolve um dos bens que você tem desde sua juventude: o tempo. Quando você economiza para a aposentadoria, mesmo pequenas quantias regulares, estas podem crescer muito. Se você puder fazer isso por 30 ou 40 anos, terá então uma boa aposentadoria. Mesmo se estiver em dificuldades, comece com um pequeno valor, mas faça-o regularmente e não pare.”