A resiliência começa em casa: A força das sociedades vem de cidadãos bem preparados

A resiliência das sociedades contra impactos de crises financeiras e de saúde, como a pandemia da COVID-19, ficará mais forte à medida que os indivíduos aprendem a se preparar melhor para tais calamidades, concordam os especialistas.

Embora a resiliência social não seja estritamente definida, ela é geralmente descrita como a capacidade dos indivíduos, famílias e instituições de absorver e se adaptar a eventos extremos. No caso da COVID-19, os lockdowns e o distanciamento social testaram a resiliência em um impacto massivo para a saúde física, mental e econômica das populações globais.

A pandemia mostrou que muitos enfrentaram dificuldades para lidar com a grave ruptura da sociedade que os deixou lutando para cumprir suas obrigações financeiras e cuidar de suas famílias e de si próprios. À medida que a crise se desenrolava, ficou claro que embora os governos e empregadores pudessem fornecer uma assistência valiosa às pessoas cujos ganhos e economias estavam diminuindo, em muitos casos não era o suficiente para manter as famílias e empresas longe de problemas.

Alguns se saíram melhor do que outros. A maior parte da assistência veio dos governos, mas mesmo com isso, muitas famílias não tinham recursos suficientes para resistir até mesmo a uma paralisação de curto prazo. Empresas em todo o mundo – especialmente as pequenas e pertencentes a mulheres - entraram em colapso devido aos lockdowns que as impediram de abrir suas portas.

Além disso, a transformação digital da sociedade levou a um número crescente de pessoas trabalhando em acordos independentes, trabalho temporário e em plataformas e outras formas atípicas de emprego. Em muitos casos, esses profissionais foram mais afetados pela pandemia do que aqueles com empregos tradicionais, pois trabalharam em setores duramente atingidos pelos lockdowns e pela recessão econômica. Muitos não estavam cobertos por programas de previdência social.

“Isso varia de acordo com o país, mas em geral as pessoas não estavam muito bem preparadas para isso”,

disse Stefan Kröpfl, Diretor Global do setor de Análise de Negócios de Vida, Funções Técnicas de Vida da Zurich Insurance Group.

“Após o primeiro lockdown, algumas pessoas gastaram suas economias apesar do apoio do governo”, observou ele, deixando-as particularmente vulneráveis quando as condições se agravaram durante um confinamento subsequente.

Cobertura das diferenças

Nem todos foram pegos de surpresa pela gravidade da crise da COVID-19, mas agora que ela se arrastou por mais de um ano, mesmo muitos que estavam preparados com recursos financeiros significativos foram prejudicados porque seus meios de subsistência desapareceram e as economias foram reduzidas.

 

E esses déficits de poupança, junto com os limites da capacidade dos governos e empregadores de fornecer a assistência necessária para proteger totalmente as pessoas em uma crise, significa que o seguro tem um papel muito importante na sustentação do bem-estar individual e familiar, acrescentou.

O seguro de proteção à renda está disponível para ajudar muitas pessoas em tempos difíceis, quando a renda é perdida, explicou o Sr. Clark. Mas os profissionais mais vulneráveis muitas vezes não conseguem tirar proveito dessa rede de segurança, devido à sua dependência mensal dos rendimentos obtidos.

Uma pesquisa sobre as diferenças na proteção de renda revelou que aqueles que adquiriram a cobertura provavelmente eram mais velhos, com salários altos, maior estabilidade no emprego e famílias para sustentar. É importante ressaltar que o Sr. Clark observou que eles também tendem a apresentar quedas na renda devido a um acidente ou outros eventos relacionados à saúde.

“Não desprezo a importância de informar as pessoas sobre a importância do seguro por meio de publicidade e outras comunicações”, disse o Sr. Clark.  Mas a experiência é um motivador muito mais poderoso. “Você pode falar às pessoas sobre a importância do seguro, pode explicá-lo de todas as maneiras”, acrescentou ele, mas a demanda pela cobertura é maior entre as pessoas que passaram por dificuldades e podem pagar os custos.

“A COVID-19 realmente trouxe esse problema para o centro das atenções”, disse o Sr. Clark.

A gravidade da pandemia deixou claro que aqueles que menos podem arcar com uma perda de renda geralmente são os que mais sofrem, destacou o Sr. Clark. “Devemos pensar seriamente como sociedade sobre um pré-financiamento ou a exigência de um co-financiamento para funcionários e empregadores para arcar com alguns desses custos de bem-estar. Se vamos proteger aqueles que estão em maior risco, temos que pensar sobre o fornecimento de um seguro obrigatório com assistência para quem não pode pagar.”

A Zurich pede que os legisladores aumentem a atenção à educação financeira nas áreas de proteção à renda e previdência privada. À medida que a transformação digital do trabalho continua, a Zurich acredita que os legisladores devem promover um ambiente regulatório que permita e incentive a criação e o acesso a produtos financeiros contemporâneos que forneçam proteção vitalícia e personalizada à renda para profissionais em todos os tipos de empregos, incluindo acordos mais novos, como trabalho em plataformas e pausas na carreira.

O passado é um prólogo

A COVID-19 não é a primeira crise a nos lembrar da importância da auto-resiliência, disse Cornelius Fröscher, Diretor de Gestão Global de Clientes e Distribuição, Vida e Previdência Privada da Zurich. A crise financeira de 2008 também revelou a necessidade das pessoas se prepararem para impactos financeiros inesperados.

E a crise financeira e a pandemia provavelmente não serão os últimos impactos globais, apontou Kröpfl. “Como sociedades, precisamos chegar a um lugar melhor para nos prepararmos para o que vem por aí.”

Fornecer ajuda durante a pandemia deixou os governos menos resilientes e, em alguns casos, profundamente endividados, observou ele. “A maneira certa de construir resiliência é começar a enfatizar a responsabilidade pessoal. Em vez de depender apenas dos governos para resolver tudo, temos que mudar as coisas e começar com os indivíduos.”

“Se você tiver resiliência financeira como proteção, investida de forma inteligente, terá um senso de autossuficiência”,

disse o Sr. Fröscher.

“Esta parte financeira é o desafio não enfrentado na construção da resiliência, em comparação com os aspectos mentais, sociais e físicos, que estão no cerne e no centro de muitos programas de bem-estar existentes”. 

Questões de saúde mental

“A pesquisa mostra que a educação financeira claramente não está de acordo com o padrão que gostaríamos”, disse o Sr. Fröscher. E, isso indica que aqueles que sofreram contratempos financeiros ou de saúde também podem sofrer de ansiedade, o que afeta suas vidas no trabalho e em casa, acrescentou.

Quando os indivíduos consideram medidas de fortalecimento da resiliência, eles devem olhar atentamente para suas finanças, disse o Sr. Fröscher, porque isso é o que é necessário para se alimentar e cumprir suas obrigações financeiras. Se isso não estiver ok, isso pode afetar sua saúde física e mental, acrescentou.

John Scott, Diretor de Riscos de Sustentabilidade da Zurich, apontou os efeitos diretos da pandemia no bem-estar mental.
“Se você isolar as pessoas e elas não conseguirem se conectar com outras pessoas, elas podem lidar com isso em curto prazo, mas em alguns dias ou semanas o impacto em sua saúde mental pode ser significativo”, disse ele. “A interação é crítica para a construção de resiliência pessoal. Uma chamada no Zoom com seus amigos e familiares não é o suficiente. Você quer caminhar ou falar com algum vizinho, mesmo que esteja a cinco metros de distância. Isso vale muito.”

As pessoas que estão lutando financeiramente ou estão em desvantagem de outras maneiras “podem se sentir como se tivessem feito uma má jogada em termos de acesso a cuidados de saúde, informações e dinheiro para ajudá-los a enfrentar o impacto econômico. Tudo isso impacta a saúde mental das pessoas”, observou o Sr. Scott.

As diferenças sociais e de renda se manifestam em todas as nações, e o apoio para aqueles que estão passando por dificuldades é fundamental para construir sociedades prósperas e resilientes, disse o Sr. Scott. “Este é um desafio não apenas nos países mais pobres, mas para as partes mais pobres e até mesmo dos países mais ricos do mundo. Não é apenas um problema do mercado emergente. Temos que garantir, como empresas, governos e sociedade civil de forma mais ampla, que apoiamos as pessoas nessas situações. Do contrário, podemos criar uma sociedade muito dividida, exacerbando as diferenças existentes de raça, gênero e renda com todas as consequências que elas carregam – pessoas irritadas e chateadas, pessoas desprivilegiadas – o que impede o crescimento econômico e a resiliência da sociedade”.

A Zurich recomenda aos legisladores a ajudarem a aumentar a conscientização sobre as questões de saúde mental e a promover programas de prevenção em todos os níveis da sociedade, incluindo programas de resiliência baseados no empregador para funcionários e treinamento de qualificação em saúde mental para gerentes.

Todos têm um papel a cumprir, enfatizou o Sr. Scott. “Você pode ter muitas coisas na vida, mas se você não tiver uma rede de apoio ao seu redor para passar pelos momentos difíceis, você pode estar em uma situação ruim. As bases da resiliência da sociedade são construídas sobre a coesão socioeconômica e social, a identidade e a comunidade. Combine isso com boa governança e liderança, uma população em grande parte empregada e com acesso a serviços e em boa saúde geral, e você terá a receita para a resiliência social”.