Educação financeira: dicas para organizar as finanças e evitar dívidas

O atual cenário da economia brasileira reflete diretamente na qualidade de vida e no bolso do consumidor. Com a inflação e a crescente nos preços, é preciso despertar para uma mudança de comportamento de consumo, mas por onde começar? Neste artigo, vamos ensinar algumas dicas práticas de como você pode dar o primeiro passo para uma vida financeira mais saudável.

Em meio a cenários desafiadores, a gestão de gastos não é uma tarefa fácil para grande parte da população. Além dos malabarismos com o orçamento que muitas famílias precisam fazer mensalmente, a educação financeira esbarra em aspectos culturais e sociais. Uma pesquisa da Leve, fintech de educação financeira, mostrou que 52% dos entrevistados não possuem ou não sabem montar um planejamento financeiro para os próximos anos. Outros 46% disseram que não se sentem confiantes para estabelecer metas a longo prazo. O resultado? Cada vez mais pessoas entrando no mercado de trabalho com acesso a serviços bancários sem noções básicas de economia.

A realidade é que falar sobre dinheiro não precisa ser chato e complicado. Começando pelos princípios básicos da educação financeira, separamos algumas dicas que vão ajudar você a começar a desenvolver uma relação mais saudável com o seu dinheiro.  

Analise sua situação

Gastando mais do que ganha? Calma, você não está sozinho. Sete em cada dez brasileiros gastam tudo ou mais do que ganham no mês. Por esse motivo, é importante saber quanto entra e sai do seu bolso. Separe todas as parcelas e contratos que você tem e organize o que você pode quitar agora. Acordos pagos à vista costumam ter os juros reduzidos consideravelmente.

Anote tudo

Tudo mesmo! Liste receitas e despesas fixas como aluguel e contas. Até o cafezinho entra nessas anotações, viu? Uma planilha pode te ajudar a organizar por categorias como alimentação, moradia, educação, saúde, transporte e lazer, por exemplo. Dessa forma, é possível ter uma visão macro das finanças para identificar onde você está gastando mais e traçar estratégias para assumir o controle dos seus gastos.

Finanças em dia? Faça uma reserva de emergência.

Após analisar a situação, anotar receitas e despesas e começar a controlar os gastos, com o tempo a tendência é que o dinheiro comece a sobrar. Chegado a esse momento, que tal começar uma reserva de emergência para imprevistos?

É recomendado guardar uma quantia que cubra o seu custo de vida de 6 a 12 meses, no mínimo. Fique tranquilo, esse pé de meia pode ir sendo construído aos poucos. Mas lembre-se: essa quantia deverá ser usada em caso de real necessidade, como imprevistos ou emergências.

E por falar em imprevistos, os seguros são uma boa maneira de não ser pego de surpresa e assumir o controle do seu dinheiro.

Quando falamos em planejamento financeiro, é normal que o primeiro pensamento não seja contratar um seguro. Mas a realidade é que os seguros são uma ferramenta importante para a educação financeira e organização do futuro. Sabe por quê? Eles oferecem mais segurança e tranquilidade financeira caso surja algum contratempo com você, sua casa ou suas contas.

No caso de um seguro residencial, por exemplo, caso surja alguma situação inesperada, você poderá contar com as coberturas e assistências emergenciais sem precisar tirar do bolso ou da reserva de emergência.

O mesmo vale para o seguro de vida. As coberturas preveem indenizações como Diária de Incapacidade Temporária por Acidente ou Doença, doenças graves, despesas médico-hospitalares, além de outras coberturas e assistências. Sem falar nas assistências que ajudam no dia a dia com serviços de hidráulica, elétrica, chaveiro e vidraceiro.

Combinado a outros seguros, o prestamista também é um aliado e traz tranquilidade financeira para você e para sua família. Ele é oferecido por instituições financeiras e ao contratá-lo, você garante o pagamento de dívidas caso não possa mais honrar com os pagamentos.

Viu só como os seguros podem ser aliados do seu planejamento financeiro? Tem sempre um seguro que combina com o seu perfil e cabe no seu orçamento. Ficou interessado em saber mais sobre como os seguros podem te ajudar a construir um futuro financeiro mais confortável? Encontre um corretor e saiba mais!